Le secteur financier est l'un des plus critiques et vulnérables de l'économie. Il est confronté à toute une série de menaces de sécurité autant d'origine physique que cybernétique. Avec la numérisation et la mondialisation croissante des services financiers, les risques de sécurité sont devenus plus complexes et plus difficiles à gérer. Par conséquent, les directeurs de la sécurité des institutions financières doivent traiter ces nouvelles menaces avec une approche globale à plusieurs niveaux.
1. Assurer la sécurité physique des installations
Étant une cible importante, les menaces physiques pesant sur les banques, les guichets automatiques, les centres de données et les tours de bureaux sont les premières considérations des directeurs de sécurité. Assurer leur protection est leur première ligne de défense. Les institutions financières sont exposées à des risques tels que le vol, le cambriolage, les manifestations et grabuges, les attaques physiques ainsi que les menaces internes émanant d'employés ou de sous-traitants. Ces risques nécessitent donc des mesures préventives telles que des systèmes de contrôle d'accès, des agents de sécurité, des plans d'urgence, des caméras de surveillance et des systèmes d'alarme. Ceci constitue la base d'un plan de sécurité solide pour une institution financière moderne.
Selon l'expert de GardaWorld, Steve Somers, la première question à se poser pour sécuriser une banque est la suivante : « Si quelqu'un voulait faire du mal ici, pourrait-il avoir accès à l'argent ou aux données ? En commençant par cette question, nous pouvons décider ce que nous devons déployer et où ».
2. Les cybermenaces
Les menaces de cybersécurité sont les défis de sécurité les plus communs et les plus coûteux pour les institutions financières aujourd'hui. Des rapports récents du gouvernement américain suggèrent que les sociétés de services financiers sont confrontées à un coût plus élevé de la cybercriminalité par rapport à d'autres secteurs, avec un coût annuel moyen par société de plus de 18 millions de dollars, soit 40 % de plus que dans d'autres secteurs. Ceci s'explique en grande partie par le volume et la valeur élevés des données et des transactions que les banques traitent quotidiennement.
Les cybermenaces peuvent compromettre la confidentialité, l'intégrité et la disponibilité des informations et des systèmes financiers, entraînant des pertes monétaires, des atteintes à la réputation, des sanctions réglementaires et des responsabilités juridiques. En outre, il existe de nombreux types de menaces de cybersécurité : phishing, ingénierie sociale, ransomware, vols de données, menaces persistantes avancées et attaques par déni de service. Aujourd'hui, elles sont plus sophistiquées que jamais. En guise de prévention, les institutions financières doivent mettre en œuvre des méthodes d’encryptage et des processus d'authentification multifactorielle. Les activités financières doivent également être surveillées en permanence par une équipe d'experts, et les équipes de sécurité doivent former les employés et leurs partenaires afin qu’ils puissent bien répondre aux incidents.
3. Risques liés aux nouvelles technologies
Une autre préoccupation dans les institutions financières est la menace émergente des nouvelles technologies comme l'utilisation répandue de l'IA, de la blockchain et le stockage de données en nuage. Bien que ces nouvelles technologies puissent améliorer l'efficacité, la commodité et la compétitivité du secteur, elles introduisent également de nouveaux risques pour la protection des données et la confidentialité des informations. Les équipes de sécurité financière portent désormais une nouvelle casquette qui brouille les lignes entre la sécurité et l'informatique. Au-delà des configurations de sécurité robustes, de l’encryptage des données, des filtres de courrier électronique et des protocoles d'authentification, les activités quotidiennes incluent la gouvernance et l'innovation technologique, la gestion des risques et l'éducation aux employés et tierces parties.
4. Prévenir la fraude
La fraude est un autre problème de sécurité majeur pour les institutions financières. Elle consiste à tromper ou à déformer intentionnellement des informations ou des transactions financières à des fins de gain ou d'avantage personnel. Tout comme une cyber-attaque, la fraude peut être coûteuse et se traduit par des sanctions légales et réglementaires pour les institutions financières et leurs clients. Les mesures de prévention de la fraude constituent un autre volet dans le plan de sécurité des institutions financières. Ces mesures vont des pratiques de vérification de l'identité dans les succursales bancaires et auprès du service à la clientèle jusqu’au contrôle en continu des transactions et à la formation des employés et des clients.
5. Les risques liés à la conformité réglementaire
Les équipes de sécurité doivent également se tenir au courant des derniers changements concernant les lois, réglementations, normes et politiques qui régissent le secteur financier, comme la loi sur la protection des banques, le GDPR, la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), la loi Gramm-Leach-Bliley (GLBA) et la loi Sarbanes-Oxley (SOX).
La violation ou le non-respect de ces normes entraîne des risques juridiques et fiscaux, ainsi que des sanctions ou pénalités qui peuvent avoir un impact sur la réputation d'une institution et entraîner une perte de confiance auprès des consommateurs. C'est pourquoi la formation à la conformité, les audits et le reporting restent en tête des plans de sécurité dans le secteur. En fait, lorsqu'elles choisissent un fournisseur de sécurité, les institutions financières doivent faire preuve de diligence et vérifier régulièrement les pratiques et les obligations contractuelles du fournisseur.
La sécurité est une question vitale et complexe pour les institutions financières modernes, car elles sont régulièrement confrontées à des défis multiples. Pour assurer la résilience de leurs opérations, les institutions financières doivent mettre en œuvre des solutions de sécurité complètes qui impliquent la sécurité physique, la cybersécurité, la prévention de la fraude, la formation à la conformité et la gestion des risques. De ce fait, les institutions financières modernes pourront non seulement se protéger dans le contexte actuel, mais aussi s'adapter à l'évolution rapide socio-économique.
